Ton prévisionnel financier sur 3 ans, sans être comptable

□ Frais d'établissement : immatriculation, annonce légale si tu crées une société, rédaction des statuts
□ Matériel : ordinateur, téléphone, machines, outillage, véhicule, mobilier
□ Travaux d'aménagement du local
□ Site internet, logiciels achetés, dépôt de marque
□ Dépôt de garantie ou droit au bail du local
□ Stock de départ : marchandises et matières achetées avant la première vente
□ Premiers abonnements payés d'avance (logiciels, assurance)
□ Besoin en fonds de roulement : ce que tu avances entre tes dépenses et les paiements de tes clients
□ Réserve de trésorerie pour les imprévus, et la TVA payée sur les investissements

Pour chaque ligne : montant HT — source du chiffre — date du devis.

HYPOTHÈSES DE CHIFFRE D'AFFAIRES — [nom du projet]

1. Prix moyen d'une vente : [montant] € HT
   D'où vient ce prix : [tarifs relevés chez 3 concurrents / devis déjà envoyés / prix public constaté]

2. Nombre de ventes, année 1 : [nombre]
   Capacité maximale : [heures disponibles, places, stock] → au plus [nombre] ventes par mois
   Démarrage : [nombre] ventes le premier trimestre, parce que [contacts déjà intéressés, précommandes, liste d'attente]

3. Années 2 et 3 : [nombre] puis [nombre] ventes
   Ce qui justifie la hausse : [nouveau canal, recrutement, notoriété, nouveau produit]

4. Saisonnalité : [mois creux et mois forts, ou « aucune »]

5. Ce que je ne sais pas encore : [le point le plus incertain, et comment je vais le vérifier]

□ Ta propre rémunération, même modeste
□ Tes cotisations sociales (simulées sur le portail de l'Urssaf pour ton statut)
□ Assurance responsabilité civile professionnelle, et celle du local et du matériel
□ Honoraires de l'expert-comptable
□ Abonnements des logiciels, ligne par ligne, avec leur prix annuel
□ Frais bancaires et commissions sur les paiements par carte
□ Nom de domaine, hébergement du site, messagerie
□ Publicité, impression, salons
□ Déplacements, carburant, péages
□ Fournitures, petit matériel, documentation
□ Impôts et taxes, dont la cotisation foncière des entreprises (CFE)
□ Intérêts des emprunts
□ Dotations aux amortissements des investissements

Chaque charge oubliée se retrouve un jour sur ton compte en banque, pas dans ton tableau.

Mon activité couvre ses charges à partir de [seuil de rentabilité] € HT de chiffre d'affaires par an, soit [nombre] ventes au prix moyen de [prix] € HT.

L'année 1, je prévois [chiffre d'affaires] € HT : le seuil est [atteint vers le jour point mort / pas atteint]. [Si pas atteint : jusqu'à ce qu'il le soit, je tiens grâce à [trésorerie de départ, apport, prêt d'honneur], soit [nombre] mois de charges couvertes.]

Ces chiffres reposent sur trois hypothèses : [hypothèse 1], [hypothèse 2], [hypothèse 3]. Dans un scénario prudent ([nombre de ventes en moins] ventes l'année 1), le résultat est de [montant] € et [le plan reste financé / il faut [solution]].

Ma rémunération prévue est de [montant] € l'année 1, cotisations sociales comprises dans les charges.

□ Choc 1 — Moins de ventes : baisse le nombre de ventes de l'année 1 (par exemple d'un tiers). Le seuil de rentabilité est-il encore atteint ? La ligne « Reste après remboursements » reste-t-elle positive ?
□ Choc 2 — Clients plus lents : dans le plan de trésorerie, décale d'un ou deux mois les encaissements. Le compte passe-t-il sous zéro ?
□ Choc 3 — Démarrage en retard : décale les premières ventes de trois mois en gardant les charges. Combien de mois ta réserve couvre-t-elle ?

Si un choc fait tomber le plan, note ce que tu changerais :
- apport ou prêt d'honneur plus élevé
- emprunt plus faible ou plus long
- prix revu
- charges fixes reportées après les premières ventes

□ Le fichier du prévisionnel rempli, et sa copie « scénario prudent »
□ Le plan de trésorerie sur 12 mois
□ Les devis des investissements et du stock de départ
□ La feuille de tes hypothèses de chiffre d'affaires, avec leurs sources
□ La simulation de tes cotisations sociales, et le statut que tu envisages
□ Le montant de ton apport, et les prêts ou aides déjà obtenus ou demandés
□ Tes trois questions les plus importantes, écrites à l'avance

Demande avant l'entretien si la relecture est gratuite ou payante, et ce qu'elle comprend.