QONTO

✅ Points forts de Qonto

1. Une néobanque 100% digitale et française

Qonto se distingue par son approche moderne et sans frais cachés, spécialement conçue pour les professionnels :

• Compte professionnel en ligne :
  • Ouverture en 10 minutes (sans rendez-vous en agence, juste avec une pièce d’identité et un justificatif d’activité).
  • IBAN français (compatible SEPA, idéal pour les virements européens).
  • Pas de frais de tenue de compte (contrairement aux banques traditionnelles comme BNP ou Société Générale).
• Cartes bancaires virtuelles et physiques :
  • Cartes Mastercard (virtuelles pour les achats en ligne, physiques pour les dépenses en magasin).
  • Plafonds personnalisables (par employé ou par type de dépense).
  • Blocage/déblocage instantané en cas de perte ou de fraude.
• Gestion multi-utilisateurs :
  • Cartes pour chaque employé (avec limites de dépenses personnalisables).
  • Rôles et permissions (admin, comptable, employé).

👉 Idéal pour les freelances, auto-entrepreneurs, startups et TPE qui veulent une banque simple et transparente.

2. Outils de gestion intégrés

Qonto va bien au-delà d’un simple compte bancaire avec des fonctionnalités de gestion financière :

• Suivi des dépenses en temps réel :
  • Catégorisation automatique des transactions (repas, transport, matériel, etc.).
  • Export des transactions (CSV, Excel) pour la comptabilité.
• Facturation intégrée (Qonto Facturation) :
  • Création de devis et factures (modèles conformes au droit français).
  • Relances automatiques (emails et SMS pour les impayés).
  • Paiements en ligne (Stripe, PayPal, virements SEPA).
• Intégrations comptables :
  • Synchronisation avec Pennylane, Sage, Cegid, Indy, etc.
  • Export des écritures comptables (format FEC conforme).

👉 Plus pratique qu’une banque traditionnelle pour les entrepreneurs.

3. Sécurité et conformité

• Licence bancaire française (agrément ACPR).
• Données hébergées en Europe (RGPD compliant).
• Authentification forte (2FA, biométrie).
• Protection contre la fraude :
  • Alertes en temps réel pour les transactions suspectes.
  • Blocage instantané des cartes en cas de perte.

4. Intégrations et écosystème

Qonto s’intègre avec les principaux outils utilisés par les entrepreneurs français :

• Banques et néobanques :
  • Synchronisation avec les comptes existants (BNP, Société Générale, Revolut, etc.).
• Outils de comptabilité :
  • Pennylane, Sage, Cegid, Indy, Axonaut, Dougs.
• Outils métiers :
  • Zapier (automatisations avec d’autres apps).
  • Slack, Google Drive, Dropbox (pour la collaboration).
• E-commerce :
  • Shopify, WooCommerce, PrestaShop (pour suivre les transactions).

👉 L’écosystème le plus complet parmi les néobanques françaises.

5. Support client réactif

• Support en français :
  • Chat, email et téléphone (réponse sous 24h, même le week-end).
• Centre d’aide complet :
  • Tutoriels vidéo, FAQ, guides PDF, webinaires.
• Communauté active :
  • Forums et groupes Facebook pour les entrepreneurs.

⚠️ Limites et inconvénients de Qonto

1. Pas adapté aux grandes entreprises

• Limite de 5 cartes en version Smart (au-delà, il faut passer en version Enterprise).
• Pas de services bancaires avancés :
  • Pas de chéquier (contrairement aux banques traditionnelles).
  • Pas de prêt ou découvert (contrairement à BNP ou Société Générale).
  • Pas de change de devises (contrairement à Revolut ou Wise).

👉 Réservé aux freelances, TPE et startups (moins de 50 employés).

2. Pas de services bancaires classiques

• Pas de crédit professionnel (contrairement aux banques traditionnelles).
• Pas de découverts autorisés (il faut avoir un solde positif).
• Retraits d’espèces limités (frais au-delà d’un certain seuil).

3. Frais sur certains services

• Virements internationaux : Frais variables (contrairement à Wise, moins cher).
• Retraits d’espèces : Limités et payants au-delà d’un certain seuil (5 retraits/mois gratuits en version Smart).

4. Pas de gestion de paie intégrée

• Pas de bulletins de salaire (contrairement à Pennylane ou PayFit).
• Nécessite un outil complémentaire (ex :
• PayFit, Lucca) pour gérer la paie.

5. Interface parfois perfectible

• Certaines fonctionnalités cachées dans les menus.
• Moins intuitive que Revolut ou N26 pour les néophytes.

Profil	Note/10	Pourquoi ?
Freelances	10/10	Compte pro simple, facturation intégrée, pas de frais cachés.
Auto-entrepreneurs	10/10	Ouverture rapide, cartes virtuelles, intégrations comptables.
Startups	9/10	Gestion multi-utilisateurs et cartes pour employés.
TPE (1-10 salariés)	9/10	Outils de gestion intégrés (facturation, compta).
PME (10-50 salariés)	6/10	Limite de 5 cartes en version Smart.
Grandes entreprises	3/10	Trop limité. BNP Paribas ou Société Générale sont mieux.

Comment bien utiliser Qonto ?

1. Ouvre un compte Solo (9€/mois) si tu es freelance, ou Basic (19€/mois) si tu as une TPE.
2. Active Qonto Facturation pour gérer tes devis et factures directement depuis ton compte.
3. Intègre Qonto à ton logiciel comptable (Pennylane, Sage) pour automatiser la synchronisation.
4. Utilise les cartes virtuelles pour les achats en ligne (plus sécurisé).
5. Configure les alertes pour suivre tes dépenses en temps réel.
6. Profite du support réactif (chat, email) en cas de besoin.

Comparaison avec les alternatives:

Critère	Qonto	Revolut Business	N26 Business	Shine	BNP Paribas	Société Générale
Prix (à partir de)	Payant	0€ (Free)	0€ (Free)Payant	Payant	Payant	Payant
Ouverture de compte	✅ 10 min	✅ 10 min	✅ 10 min	✅ 10 min	❌ 1 semaine	❌ 1 semaine
Cartes bancaires	✅ Virtuelles + physiques	✅ Virtuelles + physiques	✅ Virtuelles	✅ Virtuelles + physiques	✅ Physiques	✅ Physiques
Facturation intégrée	✅ Oui (Qonto Facturation)	❌ Non	❌ Non	✅ Oui	❌ Non	❌ Non
Intégrations comptables	✅ Pennylane, Sage, etc.	❌ Limitées	❌ Limitées	✅ Pennylane, etc.	❌ Basique	❌ Basique
Virements internationaux	⚠️ Frais élevés	✅ Peu chers	⚠️ Frais élevés	⚠️ Frais élevés	✅ Inclus	✅ Inclus
Crédits/découverts	❌ Non	❌ Non	❌ Non	❌ Non	✅ Oui	✅ Oui
Simplicité	✅ 9/10	✅ 9/10	✅ 9/10	✅ 9/10	❌ 5/10	❌ 5/10
Support	✅ Réactif	✅ Réactif	✅ Réactif	✅ Réactif	⚠️ Lent	⚠️ Lent
Idéal pour	Freelances, TPE	Startups internationales	Freelances	Freelances, TPE	PME/Grandes entreprises	PME/Grandes entreprises